Кредитные тонкости

Кредитные тонкости


В апреле ставки по жилищным кредитам снизились до 10,7-11,2% годовых. Чиновники призывают брать займы и покупать своё жильё. А что делать тем, кто несколько лет назад уже взял дорогую ипотеку?Ответ простой - рефинансировать жилищный кредит. То есть взять новый заём для покрытия старого. Надо лишь учесть некоторые тонкости этой процедуры.В борьбе за заёмщикаРефинансирование ипотеки предлагают несколько банков. Как правило, они охотно выдают займы на покрытие ипотеки в других кредитных организациях. Теоретически можно обратиться с просьбой о рефинансировании займа к вашему нынешнему кредитору, но непонятно, с чего вдруг он решится на снижение ставки и сокращение собственной прибыли. Для чего чужому банку облегчать ваше кредитное бремя? Дело в том, что отбор кандидатов на рефинансирование кредита строгий. Например, если вы хоть раз просрочили платёж, то в перекредитовании вам, скорее всего, откажут. Так банки переманивают у конкурентов надёжных заёмщиков.Ставки по программам рефинансирования ипотеки начинаются от 10,5%. Предложение выгодное. Но на практике оказывается, что получить такую низкую ставку может крайне ограниченный круг клиентов. Как правило, к минимальной ставке плюсуется по 0,5% - если вы не зарплатный клиент банка, если хотите рефинансировать больше половины кредита и т. д. Повышенная ставка (на 2-2,5%) будет действовать и на период оформления и передачи залога от одного кредитора другому. Так что по факту привлекательные условия другого банка со всеми надбавками могут оказаться сопоставимыми с теми, по которым вы уже выплачиваете кредит.Дополнительные тратыНепосредственные расходы на перекредитование практически равны затратам на получение первоначального займа. Банк возьмёт комиссию за оформление кредита - 1% от стоимости, потребует оценку залога - от 6 тыс. руб. и страховку недвижимости. Необходимо будет собрать новый пакет документов на недвижимость (выписки из ЕГРП, справки из БТИ и т. д.). Потребуется госрегистрация залога и в некоторых случаях нотариальное заверение документов. Это добавит к расходам ещё несколько тысяч рублей. Но и это ещё не всё.«Рынок заимствований сегодня чрезвычайно непрозрачный, - сетует финансовый омбудсмен Павел Медведев. - За годы своей практики я видел много договоров по рефинансированию и, к сожалению, ни один из них не был честным. Полная стоимость кредита, которая прописывается в правом верхнем углу кредитного договора, зачастую сильно отличается от реальной цифры. К очевидным расходам на обслуживание займа банки добавляют различные накрутки (как правило, те или иные страховки). Человеку без математического образования разобраться в этих нюансах трудно».

Кредитные тонкости
Полезные советыЕсли заёмщик готов с калькулятором в руках биться за экономию средств, эксперты рекомендуют учесть, что реальная выгода от рефинансирования будет при следующих условиях.1. Разница между старой и новой ставкой не менее 2%.2. Оставшийся срок выплаты кредита больше 10 лет.3. Оставшаяся задолженность больше 1 млн руб.4. Вы не собираетесь полностью погашать кредит в ближайшие 2-3 года. Во многих банках установлены мораторий на досрочную выплату рефинансированных кредитов и штраф за его нарушение.




Теги: на от по что за